coffee

理财规划免费做！ 理财师与您网上有约  

    理财的重要性不用说大家也都知道了，但是您是否苦于空有理财观念，却一直无从下手呢。现在，东北新闻网财经频道为大家请来了广发银行的理财师，免费给网友们做理财规划。您可以详细写下您的财务状况，家庭成员收入情况，投资情况，理财目标等，其余的问题请交给我们为您解决。

    拨开理财迷雾，财富就在眼前。

东北新闻网特约理财师 孟涛 36岁 电话 13889356336

    个人金融产品营销专家和注册金融理财师。2005年获劳动部理财规划师、2006年获中国注册金融理财师（AFP）；毕业于大连理工大学。 拥有十多年国内银行、基金、保险、证券等金融行业的工作及合作经验，广东发展银行沈阳支行个人部总经理助理。在金融界工作的十年里多次获得突出业绩，并且长期承担管理及培训理财人员的工作。对个人金融理财业务发展、银行保险业务管理、个人金融产品销售队伍管理有深刻理解。愿意通过专业理财服务和互动理财电子商务平台为中国个人理财业的发展贡献力量。

东北新闻网特约理财师 辛颖  电话 13940424527

    个人金融产品管理专家和金融理财师。2005年获劳动部理财规划师、2006年获中国注册金融理财师（AFP）。 拥有7年国内银行、基金、保险、证券等金融行业的工作及合作经验，广东发展银行沈阳支行个人部理财主管。对个人金融理财业务发展、银行保险业务管理、个人金融产品销售队伍管理有深刻理解。愿意通过专业理财服务为中国个人理财业的发展贡献力量。

东北新闻网特约理财师 吕山莺  电话 13390139431

    个人金融产品整合专家和金融理财师。东北大学工商管理硕士研究生，劳动部理财规划师。 拥有5年国内银行、基金、保险、证券等金融行业的工作及合作经验，广东发展银行沈阳支行个人部市场主管。对个人金融理财业务发展、银行保险业务管理、个人金融产品销售队伍管理有深刻理解。愿意通过专业理财服务为中国个人理财业的发展贡献力量。

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[ 本帖最后由 coffee 于 2007-8-9 10:03 编辑 ]

理财师吕山莺

　　我们将在这里与您交流理财方面的困惑，提供解决方案，介绍相关的理财知识。
　　让我们共同理财，共同进步。欢迎大家提问，我们将及时给您回复。

　　------专业，专心，专为您！

理财师吕山莺

　　理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过日子或管家，似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。

　　一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业？

　　理财说难亦难，说易亦易。以理贯之，则极易；以枝叶观之，则繁难无穷。比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个 “财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来人祸，则小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的核心思想。

　　旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷，富的是信息优势，穷的是思想闭塞。而网络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称，未来将不可避免地出现新的贫富差距，这就是“数字化鸿沟”。因此，教育仍是重中之重。

　　我假设大家都懂得电脑和网络的基础应用，最好都能懂得EXCEL软件的简单使用。理财步骤是以家庭为例的，个人也可以参照其原理来实施，如家庭中每个人都做一本个人账，再汇总成一本账。

　第一步：家庭财产统计

　　家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。

　　第二步：家庭收入统计

　　收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。

　　第三步：家庭支出统计

　　这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。

　　1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。

　　2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出，

　　3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。

　　4、教育支出：自己和家人的学习类支出。

　　5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。

　　6、其他各种支出。

　　每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。

　第四步：制定生活支出预算

　　参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代，就算你月薪100万，如果你大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。

　　第五步：理财和投资账户分设

　　每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。

　　每月收入减去预算支出，即等于可以进行投资的资金。建议在作预算时，要尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如：6月份必须支付一笔数额较大的钱，则应在1月份就列入预算中，并从收入中提前扣除，存入理财账户，通常情况下不得用来进行任何投资，除非是短期定存或货币型基金（以后我再详细介绍这个可与人民币理财产品、短期定存相媲美的好产品）。

　　经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道，这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少，信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然非常重要，但一般的工薪阶层也缺乏分辨能力。

　　证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒之于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和基金。

　　而且保险公司、银行、机构、社保基金，甚至未来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱，来投资各种证券，收益当然是机构们赚大头，无论赢亏，他们都能按照“资金规模的大小”提取固定的管理费，而亏损的全部风险却要由工薪阶层们承担，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。我们可以预见，未来的银行存款也将存在一定的风险，这是中国金融业改革的必然结果。

ydlyoung

家庭收入统计
本人  工资+补助 6000元
爱人  工资+补助5000元
家庭财产统计

有楼房一套:67平米(沈阳)
银行存款:15000元
现和朋友一起建工厂投资70000元,预计年收益为60000元
家庭支出统计
本人在外地长期出差:租房3600元/年
爱人在大连工作:租房12000元/年
日常开销两人合计:4000元/月

coffee

2007-08-12 08:39:33    哎呀呀    发表了评论      ＩＰ 221.228.2.*  
  
老师您好!我与老公今年都30收入1000左右老公月收入3500左右;现银行基金定投300/月(易方达策略2号)银行存款0有闲散资金6000现在股市! 宝宝学费每年8000;我2人保险费用4000/年!能否麻烦老师给个5-10年内的理财计划,谢谢!!!

[ 本帖最后由 coffee 于 2007-8-16 10:10 编辑 ]

coffee

辛老师你好！我今年38岁，离异，有一儿子跟随前夫生活，每年出抚养费5000元，（下半年高一），上大学费用均摊。现有一住房市值100万，一商铺市值70万，有13万活期存款，12万一年定期。泰康人寿万能型10万（3+2，儿子上大学教育金），安联投资连结险5万。有基本的社会保险，无负债。目前月均收入5000，支出2000。以后不确定。最近想买基金定投，请问老师我该怎么样理财？如基金 定投选什么品种，谢谢

coffee

我是一个工人，每月固定收入2000多元，有个小孩，每月支出 不到1000元，还有4万元存款，家里也有房子。请问我该怎么样理财和投资？

coffee

老师,你好.我和老公都没有固定的收入,家里有一个老人和两个孩子,上初中,平均下来每月收入大概3,4千元左右.有十五万元存款,还有每年要交全家保险费14000元,每月开支1500元左右,(年终老公还能拿回20000元).我们应该怎样理财?

风雨本一家

怎么从不见回贴呀？？

ydlyoung

本人对东北新闻网的这个栏目啻之以鼻,我在8月16日写了个人的情况等着理财师为我解答,在天天等待中直至今日也未见回复.今天我恍然大误啊,原来他们根本就没想免费为我们服务,只不过在此免费的作了一个广告而已.我奉劝三位同志如果想扩大影响力请不要以此方式,很浪费网民对东北新闻网的信任,浪费网民的感情,你们会心安么,请不要说你们工作忙没时间回复.最后我只能对你们感到惋惜,看到你们还留下联系方式,是不是带来很多生意啊,简直TMD厌恶.