coffee

楼上的同学，别没弄清楚情况就出言不逊。三位理财师我认识，之前为我们解答了很多网友的提问，也做了很多的工作，因为是在业余时间为大家解答，所以有不及时的我相信大家也能够理解。一个新栏目的推出需要大家共同的扶持，像楼上那样不经过调查就对别人乱批评，甚至还说脏话的，我想不是自己素质太差，就是别有用心。

理财师孟涛

对于楼上网友的过激言语我们表示理解,对于过慢的理财回复我们首先表示歉意,无论是工作原因,还是其它原因,我们不想再过多辩解.我们唯一能做的只是以最快的回复来补救失去的时间.

一切才刚刚开始,我们开始此项服务的初衷是近年越来越感到个人理财规划的迫切性和推广正确理财理念的必要性.在我们看到、听到那么多所谓大款由于疾病、生意失败、过度消费等原因，最终穷困潦倒；那么多普通百姓的资产在通账和低利率的双重压力下，而不断缩水我们觉得我们有义务、有必要、有责任把所知所学奉献出来，也许我们太急切了，也许我们对网友们的迫切心理准备不足。但这一切都不要紧，关健是我们已经有了一个开始，让我们一起努力把我们这个论坛办好。我们的最终目标是通过这样一个平台,推广个人理财的理念,在日益发展的中国社会中,让每个人都能通过有效地个人规划,实现个人财务的健康,享受中国经济发展的成果,最终达成自由\自主\自在的财务管理.同时，也希望这个论坛成为我们一个理财规划的大家庭。未来可以不仅仅限于理财规划的咨询，网友们在理财方面的一些困惑和资讯都可以发上来，大家一同分享！一切才刚刚开始！精彩还将继续！
除此之外,我们别无目的.让我们一起来体验理财规划的快乐吧!

理财师孟涛

老师,你好.我和老公都没有固定的收入,家里有一个老人和两个孩子,上初中,平均下来每月收入大概3,4千元左右.有十五万元存款,还有每年要交全家保险费14000元,每月开支1500元左右,(年终老公还能拿回20000元).我们应该怎样理财?

理财回复：综合来看，您的家庭负担较重，未来支出较大。收入不固定，但无论子女教育、抚养老人还是保险支出均较为刚性。因此，理财规划的需求较为急迫。
1、年度资产负债分析
资产总额 21.8万
负债总额 3.2万
净资产18.6万
2、财务分析
家庭无其它负债，较为理想，净产充足
资产过多存放在存款上，收益过低，不利于资产增值、保值。
保险较为充分，但子女教育、抚养老人、个人退休金缺乏积累规划。
3、理财规划
家庭存款可保留2到3个月的月收入约1.2万，做为应急流动基金。
其余约14万资金可做一些投资，投资方向根据此项资金的未来用途确定，建议此项资金用于退休金积累，可选择较为稳健的平衡型基金和配置型基金。
月结余2500元，可用于子女教育资金的积累，积累方式可选择基金定期定投的方式。投资时间确定为子女大学的入学时间。
4、综上所述，通过以上简单的理财规划，可以初步确定资产的分配计划和投资计划，可以将各项资产充分地进行利用。当然，一个完善的理财规划需要与您进行深入的交流，同时做好动态管理，随着您收入、需求和外部投资环境的不断变化而调整。

理财师辛颖

每月支出的1000元，是孩子单独支出的，还是全家的支出？除了你自己的工资，家里还有其他人有收入吗？

魔法小鱼

哈哈,就是,看人家态度多好,,人家就是忙嘛,,理解一下被

理财师吕山莺

家庭收入统计
本人  工资+补助 6000元
爱人  工资+补助5000元
家庭财产统计

有楼房一套:67平米(沈阳)
银行存款:15000元
现和朋友一起建工厂投资70000元,预计年收益为60000元
家庭支出统计
本人在外地长期出差:租房3600元/年
爱人在大连工作:租房12000元/年
日常开销两人合计:4000元/月

对于ydlyoung的回答：

1、收入情况：
工资收入6000*12+5000*12=72000+60000=132000
工厂投资收入：60000
累计收入192000
2、支出情况：
日常支出：4000*12=48000
租房：3600+12000=15600
累计：63600
3、年积累：192000-63600=128400   积累率约66%
分析：
从上述统计情况来看，ydlyoung朋友家庭积累很高，财务状况良好，但由于你没有说明近期的理财目标，也没有说明你们目前的年龄，现仅根据一般情况给你一些建议。

1、        由于你的现金资产并不多，也许你的积累在工厂投资中，因此，不建议将这15000进行曲一次性投资，而是将这笔钱作为备用金，存在银行和货币基金都可以。
2、        从目前看，你们每月节余7700元，一般来说我们应该对子女教育，养老，医疗做规划，（由于你们已经有一个房子，虽然不太大，但由于你们常年在外，因此这里没有考虑房子的准备金问题。）因此建议你们将每月节余做成三个基金，分别为教育基金、养老基金、医疗基金。这三个基金采取定投的方式，每个基金每月定投2500元左右。可以选择一支平衡型基金，也可以选择债券型基金，这样的基金虽然收益不是特别高，但是风险小，可以让你的基金长期稳定增值。
3、        工厂每年投资收益60000元，这个投资收入比是很高的，不知道你的投资收益要不要对工厂继续进行扩大投资，如果不需要的话，建议将这部分收益进行分配。第一，你们夫妻两个都常年在外，所以风险保障就很重要，建议你们夫妻每年用一万元购买保险，包括重疾险、意外险。以分散风险。第二对其余的5万元目前可以投资于一个股票型或平衡型的基金，因为目前的基金收益高，风险相对股票要小。在未来根据积累的情况，可以进行资产配制，而且也要在资本市场有变化的时候，将股票型基金适时转为债券型基金或其他保本的理财产品，因为投资是让资产保值的情况下增值，而不是最大限度的增值。
4、        以上只是根据你提供的内容做的比较粗浅简单的规划，因为不了解你们的风险偏好和理财目标，如果你有兴趣可以继续留言。


另外还想声明一下，我们会将各位网友的留言在周末一并解答，对于不能及时给予各位回复我们深表欠意。

风雨本一家

各位专家，不是说周末全给予答复的吗？怎么盼星星盼月亮的，还是一字也没有？这样的论坛真是不会想上第二次！

purple

风雨，你原来的贴子在哪啊，我翻了十几页也没找着

风雨本一家

总算有人理我啦，就在首页的第二个啊

风雨本一家

总算有人理我啦，就在首页的第二个啊，专家不回只有靠自己了，按这个回复的速度，呵呵